Tweeverdieners kunnen veelal meer lenen in 2012
De nieuwe regels voor de Nationale Hypotheek Garantie in 2012 zijn bekend gemaakt. De belangrijkste wijziging is dat de NHG-grens weer terugkeert naar 265.000 (dit was tijdelijk 350.000). Op verzoek van de Tweede Kamer loopt er echter nog wel een onderzoek of deze grens gehandhaafd kan worden op de huidige grens van 350.000. De minister van financiλn De Jager heeft al aangegeven dat in beginsel de grens terug gaat naar 265.000. In de loop van november zullen de uitkomsten van het onderzoek bekend gemaakt worden.
Een grote groep tweeverdieners kan in 2012 meer lenen dan in 2011. Met name de lagere inkomens kunnen fors meer lenen. Dat scheelt wel 10.000, tot in sommige gevallen zelfs meer dan 30.000. Een belangrijke middengroep kan daarentegen juist weer iets minder lenen dan in 2011. Het betreft dan vaak een verlaging van de maximale hypotheek van circa 2.000. Op een hypotheek van veelal meer dan 200.000 gaat het dus om een relatief klein bedrag. Tot slot is er nog de groep tweeverdieners waarbij ook de partner rond de 25.000 verdiend of meer. Deze groep kan meer lenen, dit is veelal 2 tot 4% extra.
De eenverdieners kunnen in 2012 gemiddeld 1 tot 2% minder lenen dan in 2011. Het gaat dan vaak om slechts 1.000 ΰ 1.500, dat er minder geleend kan worden.
In onderstaande tabellen vindt u een aantal voorbeelden:
In de berekeningen is men uitgegaan van de huidige toetsrente van 5,4%. Ook worden de maximale hypotheek boven 265.000 en 350.000 getoond. Hierbij wordt er vanuit gegaan dat voor niet-NHG hypotheken dezelfde maximaal berekening gehanteerd wordt.
Nog even snel zijn
Per 1 januari 2012 wordt de kostengrens van de Nationale Hypotheek Garantie dus mogelijk verlaagd van 350.000 naar 265.000. Dat betekent dat kopers van een woning tussen ongeveer 245.000 en 324.000 vanaf 1 januari niet meer in aanmerking komen voor Nationale Hypotheek Garantie (en dit jaar nog wel). Ze moeten in 2012 een hogere rente betalen, van gemiddeld 0,6%. De hypotheeklasten zijn dan opeens ongeveer bruto 120 tot 160 hoger per maand. Overigens betaalt de overheid daar dan wel weer een stukje aan mee, omdat deze hogere lasten wel aftrekbaar zijn.
Het kan daarom interessant zijn om nog dit jaar een huis te kopen. Uiteraard moet je daarbij niet overhaast te werk gaan en wel een weloverwogen besluit nemen.
De verschillen tussen Nationale Hypotheek Garantie en de Gedragscode blijven
De nieuwe Gedragscode Hypotheken die banken per 1 augustus 2011 invoerden, leidde tot enkele verschillen met de NHG-regels. De twee belangrijke verschillen zijn:
A. Bij NHG mag men de kosten van een verbouwing meefinancieren. Volgens de Gedragscode alleen het bedrag waarmee de woning meer waard wordt. B. Bij NHG mag je bij een bestaande woning 8% aan bijkomende kosten meefinancieren. Bij de Gedragscode is dit slechts 6%. NHG blijft gewoon vasthouden aan haar eigen regels. Dit betekent echter niet dat deze NHG-regels in de praktijk ook toegepast kunnen worden. De meeste geldverstrekkers hanteren namelijk ook bij NHG-posten de strengere Gedragscode regels.
Deze informatie komt van de website van de Hypotheekshop:
www.hypotheekshop.nl
